Les stratégies d'investissement à privilégier
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) constitue une enveloppe fiscale avantageuse, avec un plafond fixé à 150 000 euros. Il se révèle judicieux pour les retraités, surtout s'il est ouvert plus de huit ans avant la retraite. Les investissements peuvent croître librement pendant cette période, et les gains, exonérés d'impôts, sont uniquement soumis aux prélèvements sociaux. Les retraits effectués après huit ans permettent de maintenir le PEA actif et de poursuivre les versements. En revanche, les retraits effectués entre cinq et huit ans entraînent la clôture automatique du compte.
Le viager : une solution de revenu
Opter pour la vente en viager permet aux seniors de monétiser leur maison tout en conservant leur habitat. Ce dispositif procure des rentrees d'argent régulières et améliore considérablement la qualité de vie des retraités. Les enfants peuvent également bénéficier du capital, via donation, ce qui représente une excellente stratégie de transmission.
Contrats d'assurance-vie : optimiser son héritage
Investir dans un contrat d'assurance-vie après 70 ans présente des intérêts notables. Avant cet âge, les versements sont déductibles jusqu'à 152 500 euros, quel que soit le lien de parenté avec le bénéficiaire. Au-delà, une taxation s'applique après un abattement de 30 500 euros. Pour assurer une certaine sécurité, il est recommandé de choisir un contrat multi-supports, intégrant des unités de compte.
Les placements à éviter pour les seniors
Placements à rendement élevé : attention aux risques
Les offres alléchantes concernant des placements à haut rendement peuvent séduire, mais elles comportent aussi des risques importants. Les placements non fiscalisés ne garantissent pas toujours des retours satisfaisants, contrairement à des livrets tels que le Livret A ou le Livret de développement durable.
La bourse : un terrain glissant
Investir en bourse, bien que potentiellement lucratif, expose à des risques considérables. Les fluctuations du marché peuvent mener à des pertes significatives. Les principaux risques incluent :
- Risques de marché : les investissements dépendent de la volatilité des cours boursiers.
- Risque de liquidité : vendre des titres peut s'avérer difficile en raison d'un manque de demande.
- Risque de crédit : le non-remboursement d'un prêt peut affecter la capacité d'investissement.
- Risque de change : les variations des devises peuvent impacter les produits internationaux.
- Effet de levier : une stratégie qui amplifie les gains, mais aussi les pertes potentielles.
Le Plan Épargne Logement (PEL)
Le PEL peut également représenter une option risquée pour les seniors. Bien que le rendement soit attirant, il nécessite un capital significatif et bloque les fonds pendant au moins quatre ans. Tout retrait effectué avant cette période entraîne son annulation. Le plafond de versement est de 61 200 euros, et le bénéfice s'élève autour de 2,5%, révisé chaque année.
