La retraite est un sujet complexe, et il est crucial de saisir sa mécanique pour en tirer le meilleur parti. Chaque trimestre de cotisation joue un rôle essentiel dans le calcul de votre pension. Toutefois, certains trimestres ne sont pas tous égaux. Voici ce qu’il faut savoir.
Le calcul de votre retraite en trois éléments clés
Le montant de votre pension repose sur trois composantes majeures :
- Votre Salaire Annuel Moyen (SAM), qui est basé sur les 25 meilleures années de votre carrière.
- Le taux de liquidation, qui peut varier de 37,5 % à 50 % selon les trimestres accumulés.
- La durée d’assurance dans le régime général, comparée à la durée requise pour obtenir le taux plein.
Cette formule se présente ainsi :
SAM x taux x nombre de trimestres validés au régime général
nombre de trimestres requis tous régimes confondus.
Quels trimestres sont exclus ?
Il existe des trimestres qui, bien qu’ils vous aident à ouvrir vos droits à la retraite, ne sont pas inclus dans le calcul de votre pension :
- Trimestres d'autres régimes : Si vous avez exercé des métiers dans différents secteurs, seul le temps validé dans votre emploi salarié sera pris en compte pour la pension.
- Trimestres pour conjoints d’artisans ou commerçants : Ces périodes vous donnent accès à des droits de retraite sans les cotisations correspondantes, mais elles n'entrent pas dans le calcul de la pension.
- Trimestres liés à la pénibilité : Les majorations pour pénibilité permettent de partir plus tôt, mais ne sont pas comptabilisés dans la durée d'assurance pour le calcul de votre pension.
Les trimestres qui comptent pour votre pension
À l’inverse, certains trimestres, bien qu’assimilés à des trimestres cotisés (comme ceux liés au chômage ou à la maladie), peuvent ne pas compter pour l’ouverture de vos droits. Par exemple, pour un départ anticipé, ces trimestres peuvent être pris en compte dans le calcul de votre pension mais pas pour valider votre capacité à prendre votre retraite plus tôt. Des conditions spécifiques s’appliquent, notamment un plafond sur le nombre de trimestres que vous pouvez compter pour le chômage.
