Devenue un pilier de l'épargne pour les Français, l'assurance vie se distingue par sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Elle sert non seulement à préparer la retraite, mais aussi à anticiper des projets ou une succession. À la souscription, il est essentiel de choisir un mode de gestion adaptatif, parmi lesquels la gestion profilée se présente comme une option intéressante.
Qu'est-ce que la gestion profilée ?
La gestion profilée combine l'implication de l'assuré et l'expertise de conseillers financiers. Contrairement à la gestion libre, qui laisse l'assuré complètement maître de ses choix, et à la gestion pilotée, qui repose entièrement sur un gestionnaire, la gestion profilée propose un équilibre.
Ce mode de gestion inclut des recommandations sur les investissements, des arbitrages et la sélection de fonds, permettant à l'épargnant de bénéficier de conseils tout en gardant un rôle actif.
- Conseils réguliers sur les supports d'investissement
- Arbitrages personnalisés selon le profil de risque de l'assuré
Les différents profils d'épargnants
Dans le cadre de la gestion profilée, l’allocataire doit d’abord déterminer son niveau de tolérance au risque, ce qui donne lieu à trois profils distincts :
- Profil prudent : axé sur la sécurité, ce profil privilégie les fonds en euros, garantissant le capital tout en offrant des rendements limités.
- Profil équilibré : idéal pour ceux qui acceptent un niveau de risque modéré, avec une répartition équitable entre obligations et actions, pour un rendement optimisé.
- Profil dynamique : conçu pour les investisseurs prêts à prendre des risques élevés pour un potentiel rendement maximal, favorisant les actions.
Coûts et gestion à horizon
La gestion profilée ne génère généralement pas de frais supplémentaires, sauf lors des réallocations de fonds. Certains assureurs proposent des réallocations gratuites annuelles. Une variante intéressante est la gestion profilée à horizon, qui ajuste automatiquement les investissements en fonction de l'âge et des besoins de l'épargnant, maximisant ainsi la sécurité à mesure que le contrat avance.
En résumé, la gestion profilée en assurance vie offre une chance unique de bénéficier de conseils professionnels tout en conservant une certaine autonomie sur ses investissements, répondant ainsi aux besoins diversifiés des épargnants.
