Plus de la moitié des ménages héritent au moins une fois au cours de leur existence. Selon l'Observatoire des inégalités, pour 66 % d'entre eux, le montant hérité est souvent inférieur à 30 000 euros, mais près de 90 % reçoivent jusqu'à 100 000 euros. Hériter d'un proche soulève donc la question cruciale de la gestion de cette somme. Voici quatre astuces pour investir intelligemment l'argent que vous venez de recevoir.
1. Miser sur l'immobilier
Investir dans l'immobilier est souvent la première option qui vient à l'esprit lorsqu'on hérite d'une somme importante. Avec des prix toujours élevés, cet investissement peut devenir la clé pour acquérir son premier bien immobilier. En effet, l'immobilier représente le placement le plus fiable et plébiscité par de nombreux ménages.
L'investissement locatif est une autre possibilité. Cela implique d'acheter un bien à louer plutôt qu'à habiter soi-même. Cette approche permet de générer des revenus complémentaires grâce aux loyers, surtout pour ceux qui possèdent déjà un bien et souhaitent rentabiliser l'héritage reçu.
De plus, en investissant dans l'immobilier locatif, plusieurs dispositifs de défiscalisation peuvent alléger l'imposition. Une alternative consiste à acheter des parts de Société Civile de Placement Immobilier (SCPI), un organisme qui gère un portefeuille immobilier destiné à la location, idéal pour ceux souhaitant éviter la gestion directe.
2. Constituer une épargne de précaution
Une autre approche d'investissement consiste à créer une épargne de précaution. Cela implique de placer l'argent hérité de manière sécurisée tout en le faisant fructifier, afin de garantir sa disponibilité en cas de besoin urgent.
L'objectif n'est pas nécessairement de maximiser le rendement, mais plutôt de créer une réserve en cas de coups durs, qu'il s'agisse d'une perte d'emploi, d'une maladie ou de dépenses imprévues. S'assurer une tranquillité d'esprit financière est primordial, même avec des sommes modestes.
3. Opter pour des produits d'épargne réglementés
De nombreux héritiers souhaitent éviter les dépenses imprudentes et préfèrent faire fructifier leur patrimoine. Pour cela, les produits d'épargne réglementés, qui garantissent une rémunération fixée par l'État, constituent une option sûre.
Parmi ces produits, on trouve :
- livret A,
- livret de développement durable et solidaire (LDDS),
- livret d’épargne populaire (LEP),
- compte épargne logement (CEL),
- plan épargne logement (PEL).
Opter pour ces solutions permet généralement de bénéficier d'avantages fiscaux significatifs, tels que l'exonération d'impôts sur les intérêts.
4. Souscrire une assurance vie
Investir dans une assurance vie est une excellente idée, car ce placement combine rentabilité et sécurité. En France, c'est l'un des moyens privilégiés pour les ménages de faire fructifier leurs économies.
En choisissant d'investir votre héritage dans un contrat d'assurance vie, vous pouvez décider de verser des primes de façon régulière ou de réaliser un versement unique. Cette dernière option est particulièrement adaptée lors de la réception d'une somme conséquente.
Votre capital ainsi investi peut être rémunéré soit de manière sécurisée (contrat en euros), soit de façon plus dynamique avec des unités de compte, occasionnellement plus risquées mais potentiellement plus lucratives. L’objectif est de bénéficier d'un capital ou d'une rente à la fin du contrat, pouvant aussi être transmise à un tiers.
