À quel montant puis-je m'attendre pour ma retraite ? Est-il judicieux de constituer un capital ? Quand puis-je obtenir une première estimation ? Planifier son avenir est toujours une bonne idée, même dès 40 ans.
Vous avez entre 40 et 50 ans
Bien qu'il soit difficile de prédire l'état de l'économie ou les règles de calcul applicables à votre retraite, il est essentiel de s'y préparer. Épargner dès maintenant permet de diluer l'effort financier sur plusieurs années tout en choisissant des investissements durables, souvent plus lucratifs.
Le premier pas est d'acquérir votre résidence principale afin d'éviter de payer un loyer à la retraite. Si cela est envisageable, privilégiez le plan d'épargne retraite collectif proposé par votre entreprise, car votre employeur peut y apporter des contributions, augmentant ainsi votre épargne. Sans ce dispositif, envisagez de souscrire un plan d'épargne retraite (PER) individuel.
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Opter pour un produit d'épargne retraite, que ce soit via votre entreprise ou individuellement, permet également de réduire votre impôt de manière significative, car les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable. C'est une option à envisager sérieusement si vous êtes fortement imposé. Même avec un budget d'épargne limité, constituer un capital utilisable au moment de votre retraite peut être bénéfique. Pour orienter vos choix, n'hésitez pas à solliciter un entretien avec votre caisse de retraite dès vos 45 ans.
Vous avez entre 50 et 55 ans
À ce stade, vos simulations de retraite commencent à offrir une vision plus tangible. Votre estimation indicative globale vous révèle l'âge possible de départ à la retraite sans pénalité. Néanmoins, gardez à l'esprit qu'une réforme peut modifier cette perspective. Si vous avez achevé le remboursement de votre logement et que vos enfants sont financièrement indépendants, c'est le moment idéal pour envisager une assurance-vie, qui présente également des avantages en matière de succession.
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Vous avez à partir de 55 ans
Il est temps de faire un état des lieux sur vos trimestres de cotisation et sur les salaires déclarés. Organisez vos justificatifs d'activité et assurez-vous que votre relevé de carrière est exempt d'erreurs. Si nécessaire, procédez à des corrections avec toutes les preuves requises.
Pour ceux ayant eu un parcours professionnel complexe (activités à l'étranger ou multiplicité d'employeurs, par exemple), un rendez-vous avec un conseiller de votre caisse de retraite est recommandé. Celui-ci passera en revue votre carrière afin d'éviter toute omission. Grâce à ces évaluations, vous obtiendrez une estimation plus précise de votre retraite, ainsi qu'orientations pour l'augmenter. Si vous envisagez de quitter votre emploi sans avoir complété votre carrière, et que vos revenus vous le permettent, envisagez le rachat de trimestres. Jusqu'à 67 ans, vous pouvez racheter jusqu'à 12 trimestres, notamment pour des études supérieures. Sur le site de l'Assurance retraite, vous trouverez les informations pour estimer le coût de cette démarche.
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