Alors que l'inflation montre des signes de recul, c'est le moment idéal pour se tourner vers des placements à court terme offrant de réelles rentabilités. En capitalisant sur les livrets réglementés comme le livret A, le LEP ou le LDDS qui affichent des taux de 3% à 6% net d’impôt, il est essentiel d'optimiser votre épargne à court terme.
Les livrets réglementés : de 3% à 6% net d’impôt
- Le livret d'épargne populaire (LEP) représente le placement de court terme le plus attrayant, avec un rendement de 6%, totalement exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux. Réservé aux contribuables dont le revenu fiscal de référence est inférieur à 21 393 € pour une personne seule ou 32 818 € pour un couple, il se distingue par son plafond augmenté à 10 000 €.
- Le livret A et le LDDS offrent quant à eux un taux de 3%, exonéré également d'impôt. Vous pouvez détenir ces deux livrets, avec des plafonds respectifs de 22 950 € pour le livret A et 12 000 € pour le LDDS, ce qui permet d’optimiser le capital épargné.
Impôts sur les intérêts : options à considérer
Les intérêts générés par les comptes à terme et les livrets bancaires sont soumis à un prélèvement de 30%, soit 12,8% d'impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux. Si votre revenu vous place dans une tranche inférieure à 12,8%, il est souvent plus avantageux d'opter pour le barème progressif. Dans ce cas, vous pourriez obtenir un remboursement si le prélèvement excède votre impôt dû.
Une demande de dispense de prélèvement à la source de 12,8% peut aussi être faite, sous conditions, avant le 30 novembre de l’année précédant le versement des intérêts.
Le retour des placements fiscalisés : opportunités variées
- Les livrets bancaires
Après avoir maximisé les livrets réglementés, les livrets bancaires peuvent être une alternative pour placer des sommes plus conséquentes. Bien que leur rendement net soit réduit par l’imposition, certaines banques en ligne, comme BoursoBank, proposent des taux attractifs, par exemple 2,5% (avant imposition). D’autres offres peuvent aller jusqu'à 2,90%, avec des bonus pour les nouveaux clients.
- Les comptes à terme
Contrairement aux livrets bancaires, les comptes à terme garantissent une rémunération fixe sur une période déterminée. Les taux varient, souvent plus élevés pour des engagements plus longs, atteignant jusqu'à 4,4% pour deux ans auprès de certains établissements. Attention, une récupération prématurée de votre épargne peut entrainer une réduction des intérêts.
- Les sicav monétaires
Retrouvant leur popularité, les sicav monétaires dépendent des taux d'intérêt à court terme. En 2023, des rendements de 3% à 4% avant fiscalité sont anticipés. Bien qu'elles n'offrent pas de garantie de capital, ces sicavs sont jugées peu risquées grâce à leur nature sécurisée. Les plus-values sont soumises à un prélèvement forfaitaire unique.
Enfin, il convient de rester vigilant sur les fluctuations du marché, notamment pour l'or, dont la fiscalité peut être lourde en cas de revente.
