À la fin du mois, que vous reste-t-il une fois toutes vos dépenses réglées ? Suivez notre guide pour le découvrir.
Avant d'envisager un crédit, que ce soit immobilier ou à la consommation, votre établissement bancaire analysera votre reste à vivre, ainsi que votre taux d'endettement. Ces éléments déterminent votre capacité d'emprunt.
Qu'est-ce que le reste à vivre ?
Le reste à vivre représente la somme d'argent qu'il vous reste après avoir payé toutes vos charges. Ce montant est crucial pour évaluer le niveau de vie d'un ménage. Voici les éléments constituant votre reste à vivre :
- Membres du foyer : Personnes vivant sous le même toit et partagent les dépenses, comme le conjoint, les enfants à charge ou les membres invalides.
- Revenus à considérer : Salaires, pensions, rentes, retraites, et revenus locatifs.
- Charges à déduire : Loyer, emprunts, charges de copropriété, assurances, factures d'énergie, et d'autres dépenses fixes.
Il est important de noter que les dépenses quotidiennes, telles que l'alimentation ou les loisirs, ne sont pas comprise dans ce calcul.
Comment calculer son reste à vivre
Calculer son reste à vivre implique plusieurs étapes qui, bien que simples, requièrent une certaine rigueur :
1) Additionnez tous les revenus de votre foyer.
2) Additionnez toutes les charges du ménage.
3) Soustrayez la somme des charges de celle des revenus.
Enfin, pour obtenir votre reste à vivre par personne, divisez le montant net par le nombre de personnes vivant à votre domicile. La formule est donc : (Revenus - Charges) ÷ Nombre de personnes.
Quel reste à vivre est jugé acceptable ?
Pour les banques, un reste à vivre de 400 € par personne au minimum à la fin du mois est considéré comme sain. Si votre reste à vivre est en dessous de ce seuil, vous pourriez rencontrer des difficultés pour obtenir un prêt. À noter, le taux d'endettement, qui doit rester en dessous de 35 %, est également un critère fondamental. Celui-ci se calcule en additionnant toutes vos charges de remboursement et en les divisant par vos revenus, puis en multipliant par 100.
D'autres éléments peuvent influencer votre capacité à obtenir un emprunt, tels que votre âge, votre nationalité, votre situation professionnelle, ainsi que votre lieu de résidence. Par exemple, il peut être plus complexe d'obtenir un prêt si vous avez plus de 65 ans, mais cela ne reste pas impossible si la durée de l'emprunt est réduite.
