Avec une diversité d'options d'épargne, choisir le bon placement peut s'avérer complexe. Des livrets comme le livret jeune, l'épargne populaire, l'épargne logement et d'autres instruments sont là pour répondre à vos besoins financiers. Femme actuelle vous guide à travers ces choix, surtout après avoir atteint le plafond du livret A.
Le livret A demeure le compte d'épargne favori des Français, avec plus de 56 millions d'exemplaires en circulation en 2022, selon la Banque de France. Sa simplicité et ses avantages (absence de conditions d'âge, un taux de 3 % pour un montant maximal de 22 950 € hors intérêts) en font le choix incontournable. Que faire lorsque vous atteignez ce plafond ? Selon votre situation, voici plusieurs options d'épargne intéressantes.
Vos revenus sont modestes : optez pour le livret d’épargne populaire
Le livret d’épargne populaire (LEP) est spécialement conçu pour les personnes avec des revenus modestes, soumis à un plafond de ressources. Voici ses caractéristiques :
- Versement initial : 30 € minimum à l'ouverture, puis 10 € minimum par la suite.
- Plafond : 10 000 € (hors intérêts).
- Taux d'intérêt : 5 % jusqu’au 31 juillet 2024.
- Fiscalité : exonération d’impôt sur le revenu et prélèvements sociaux.
- Détention : un seul LEP par contribuable, ou deux par foyer fiscal.
- Disponibilité : fonds accessibles à tout moment, avec un solde positif obligatoire.
Un livret avec des valeurs : le livret de développement durable et solidaire
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) permet non seulement d'épargner, mais aussi de contribuer à des projets écologiques. Conditions :
- Versement initial : pas de montant minimum fixé par la loi (en général 15 € demandé par les banques).
- Plafond : 12 000 € (hors capitalisation des intérêts).
- Taux d'intérêt : 3 % jusqu’en janvier 2025.
- Fiscalité : intérêts exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.
- Détention : un seul LDDS par contribuable (ou deux par foyer fiscal).
- Disponibilité : fonds accessibles à tout moment.
Pour des projets immobiliers : le plan d'épargne logement
Le plan d’épargne logement (PEL) est une solution pour ceux qui envisagent des projets immobiliers. À partir de 2024, un PEL ouvert pendant au moins trois ans pourra déboucher sur un prêt à 3,45 % :
- Versement initial : 225 € minimum à l'ouverture, suivi d'un montant annuel minimum de 540 €.
- Plafond des dépôts : 61 200 € (hors intérêts).
- Taux d'intérêt : 2,25 % pour les nouveaux PEL ouverts en 2024.
- Fiscalité : soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
- Détention : un seul PEL par personne.
- Disponibilité : fonds après 4 ans, avec possibilités de prolongation.
Épargnez pour votre retraite avec le plan d'épargne retraite
Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit conçu pour la préparation à la retraite, permettant des versements volontaires :
- Versements : libre, avec possibilité de transférer des sommes d’autres PER.
- Fonctionnement : gestion des sommes via une approche pilotée.
- Détention : accessible à tous majeurs.
- Fiscalité : déduction des versements des revenus imposables.
- Disponibilité : fonds accessibles généralement à la retraite.
Pour financer un projet : l'assurance-vie
Classique mais efficace, l'assurance-vie est idéale pour financer à long terme ou préparer sa succession :
- Versements : libres ou programmés, sans minimum.
- Plafond : pas de limite de dépôt.
- Rémunération : varie selon le contrat souscrit.
- Fiscalité : différent en fonction de la durée et des versements.
- Détention : ouverte à toute personne ayant la capacité juridique.
Jeunes épargnants : le livret jeune
Destiné aux 12-25 ans, le livret jeune est une option avantageuse :
- Versement initial : 10 € minimum à l'ouverture et pour chaque opération.
- Plafond : 1 600 € (hors intérêts).
- Taux d'intérêt : au minimum égal à celui du livret A, soit 3 %.
- Fiscalité : intérêts exonérés d'impôt.
- Détention : limité à une seule personne entre 12 et 25 ans.
- Disponibilité : restrictions de retrait jusqu'à 18 ans.
Source : Tout savoir sur les produits d'épargne - Service Public
