En 2024, les épargnants français ont enregistré un apport net de 29,4 milliards d'euros sur leurs contrats d'assurance-vie, un chiffre impressionnant qui témoigne de l'engouement pour ce placement. Ce montant représente 22 fois plus que l'année précédente et excède même la collecte du Livret A et du LDDS. Pour optimiser votre assurance-vie, voici quelques conseils essentiels à prendre en compte.
assurance-vie : explorez toutes vos options
Malgré son attrait, l'assurance-vie ne correspond pas à tout le monde. Elle est particulièrement avantageuse pour les personnes âgées souhaitant transmettre un capital. À contrario, d'autres options telles que le PEA, le non-coté ou le compte-titre peuvent être plus adaptées selon les situations. D'après François-Xavier Soeur, expert en gestion de patrimoine, il est crucial de choisir un assureur en bonne santé financière et de prêter attention à la qualité du service. La flexibilité du contrat est également primordiale pour tirer profit des opportunités du marché.
assurance-vie : restez vigilant face aux pièges
Lors de l'établissement d'un contrat, soyez attentif à certains détails. La clause bénéficiaire, par exemple, doit être rédigée clairement. Selon l'Autorité des marchés financiers, 30 % seraient mal formulées, ce qui complique la transmission. N'oubliez pas de considérer les frais liés à votre contrat. Bien que certains soient inévitables, questionnez leur justification afin de ne pas entraver votre rendement.
Enfin, même si l'assurance-vie peut sembler sécurisante, elle présente des risques. De nombreux investisseurs privilégient une large part de leur capital dans des fonds en euros, souvent sous-performance par rapport à l'inflation. Pour éviter ce type de situation, diversifiez vos placements en explorant des options comme le private equity et les actions.
