Pourquoi envisager un transfert de votre PER ?
Depuis l'introduction du Plan d'Épargne Retraite (PER) par la loi Pacte, ce dispositif a séduit de nombreux épargnants. Avec ses atouts fiscaux et sa flexibilité, il est devenu un choix privilégié pour préparer sa retraite. Cependant, il est essentiel de vérifier la performance et les frais associés à votre contrat, car ces éléments peuvent grandement influencer vos rendements. Un transfert vers un plan plus avantageux peut donc s'avérer judicieux si votre contrat actuel ne vous satisfait pas.
Quand considérer un transfert ?
Voici quelques raisons qui devraient vous inciter à envisager un transfert de votre PER :
- Frais excessifs : Des frais de gestion trop élevés peuvent altérer la rentabilité de vos investissements.
- Performances insuffisantes : Si votre épargne ne génère pas les rendements escomptés, il est peut-être temps d'explorer d'autres options.
- Évolution de vos besoins : Votre tolérance au risque ou vos objectifs financiers peuvent évoluer, justifiant une autre approche de gestion.
Transferts gratuits après cinq ans : une occasion à saisir
Les nouvelles règles
La loi Pacte a simplifié le processus de transfert des PER en rendant cette opération plus accessible et moins coûteuse :
- Après cinq ans : Le transfert de votre épargne devient totalement gratuit, quel que soit le montant concerné.
- Avant cinq ans : Des frais limités à 1% de l'encours total s'appliquent, permettant tout de même un transfert intéressant.
Un avantage considérable par rapport aux anciens dispositifs
Contrairement aux anciens contrats d'épargne retraite qui exigeaient souvent un délai de dix ans pour un transfert sans frais, les nouveaux PER permettent de bénéficier de la gratuité en moitié moins de temps.
Options pour les anciens contrats
Pour ceux qui détiennent des contrats comme le Perp ou le Madelin, plusieurs solutions s'offrent à vous :
Deux stratégies pour minimiser les frais
- Attendre dix ans : Passé ce délai, les frais de transfert s'annulent.
- Double transfert : Convertissez d'abord votre ancien contrat en un PER dans votre établissement actuel (souvent sans frais), puis transférez-le vers un plan plus avantageux, les frais étant alors limités à 1% maximum.
Cette approche vous permet d'accéder à un contrat plus compétitif tout en limitant vos coûts. Prenez le temps d'évaluer les options disponibles, en prêtant attention aux frais, performances, flexibilité et réputation de l'établissement choisi.
