Il est fréquent de faire face à des frais lors de paiements réalisés à l'étranger, même dans la zone euro. En suivant ces conseils, vous pouvez minimiser, voire éviter ces coûts inattendus.
Lors d'un voyage, que ce soit pour des achats en magasin ou des retraits, il est essentiel d'être conscient des frais bancaires qui peuvent s'appliquer.
Voyager dans un pays de l’Union européenne
Depuis le 1er juillet 2002, les frais pour les paiements et retraits dans un autre pays de l'Union européenne sont les mêmes que ceux en France :
- Achats dans les magasins : les paiements sont sans frais, avec un plafond de cinq transactions par jour ou jusqu'à 150 € cumulés.
- Retraits : similaires à ceux en France, gratuits dans les distributeurs d'une banque affiliée, cependant des frais peuvent s'appliquer dans d'autres machines. Soyez attentif aux frais affichés si vous utilisez un DAB indépendant.
Les virements en ligne sont également gratuits, tandis que ceux effectués au guichet peuvent entraîner des frais. En ce qui concerne les chèques, les frais peuvent être élevés (jusqu'à 69 € chez certaines banques).
Rappel : lorsque vous voyagez hors de la zone euro, des frais de change peuvent également s'appliquer, en plus des frais bancaires habituels.
Voyager hors d'Europe
Si vous partez en dehors de l'Europe, soyez préparé à des frais de change ainsi qu'à des commissions de retrait. Typiquement, ces frais se composent d'une commission fixe et d'une part variable variant entre 1,75% et 2,95%, selon votre banque et votre contrat.
Les banques en ligne comme Revolut ou Fortuneo peuvent réduire considérablement ces coûts, parfois à zéro. Assurez-vous néanmoins de notifier votre banque de vos déplacements pour éviter le blocage de votre carte.
Quelle carte choisir ?
Pour un usage optimal à l'étranger, privilégiez les cartes Visa, qui sont largement acceptées, suivies par les Mastercard. Vérifiez aussi les assurances liées à votre carte, qui peuvent couvrir des frais imprévus (annulations, pertes, rapatriement).
Pour la location de véhicule, sachez que les sociétés demandent généralement une carte de crédit. Attention également à la date d'expiration de votre carte, un renouvellement anticipé peut être nécessaire.
Comparaison des frais de retrait dans les distributeurs à l'étranger
| Banque | Frais de retrait (pour 100 €) |
|---|---|
| BNP Paribas | 2,76 € + 2,9 % |
| Boursorama | 1,69 % (1 opération gratuite par mois) |
| Revolut | 2 % si retraits > 200 € ou 5 opérations par mois |
| Fortuneo | Gratuit |
Comprendre le cash back
Le cash back est une méthode permettant de retirer de l'argent lors d'un achat. Si vous effectuez un paiement supérieur au montant de vos achats, vous récupérez la différence en espèces. Cela peut s'avérer très pratique, mais renseignez-vous sur les frais éventuels pratiqués par le commerçant.
Trois conseils pour réduire les frais
- Évitez les bureaux de change, souvent sujets à des taux défavorables.
- Privilégiez les gros retraits pour minimiser les frais fixes.
- Consultez votre banque pour des options de voyage qui annuleraient ces frais.
Enfin, pour une estimation précise de vos futurs frais, pensez à utiliser un comparateur dédié. Avec un peu de préparation, vos dépenses à l'étranger peuvent être considérablement réduites.
