Avec ses avantages fiscaux et les contributions de l'employeur, l'épargne salariale peut considérablement augmenter votre capital retraite. Si ce dispositif est disponible dans votre entreprise, il est judicieux de l'exploiter pleinement avant de prendre votre retraite.
Un gain fiscal avec l'épargne salariale
En recevant une prime d'intéressement ou de participation, vous pouvez la faire verser sur votre Plan d'Épargne Entreprise (PEE) afin d'échapper à l'impôt sur le revenu. Cet investissement est généralement bloqué pendant cinq ans, sauf en cas de situations spécifiques comme un mariage, un divorce, ou une invalidité. Les fonds sur votre PEE sont investis dans des FCPE, mélangeant actions et obligations, ce qui nécessite un suivi régulier de leur performance.
Maximisez l'abondement de votre employeur
En plus des primes, vous avez la possibilité de faire des versements volontaires sur votre PEE. Cette approche peut devenir très avantageuse si votre employeur propose un abondement. Par exemple, si vous investissez 100€ chaque mois, votre entreprise peut ajouter la même somme. Cependant, il est essentiel de se renseigner sur les conditions spécifiques à votre employeur.
À retenir : vos versements ne doivent pas excéder 25% de votre salaire annuel brut, et l'abondement est limité à trois fois votre investissement, avec un maximum de 3 768€ par an. Il est conseillé de tirer le meilleur parti de cette opportunité, car c'est un placement très rentable.
Considérez le Plan d'Épargne Retraite Collectif (Perco)
Si votre société propose également un Plan d'Épargne Retraite Collectif (Perco), ce dernier permet d'investir l'intéressement ou la participation, tout en bénéficiant d'un abondement de l'employeur, jusqu'à un maximum de 7 536€ par an.
À noter : les fonds dans un Perco sont bloqués jusqu'à votre retraite. Il est donc conseillé d'exploiter à fond les deux systèmes d'abondement, en privilégiant le PEE pour sa flexibilité selon les recommandations des experts. Prendre en compte vos besoins financiers à court terme sera essentiel dans ce choix.
Retrouvez vos fonds dormants avec Ciclade
Avez-vous changés plusieurs fois d'employeur? Il se pourrait que vous ayez un Plan d'Épargne en sommeil. Le site Ciclade.fr, géré par la Caisse des Dépôts, vous aide à retrouver ces fonds négligés.
Une fiscalité avantageuse sur vos gains
Lors du retrait des sommes après cinq ans ou lors d’un déblocage anticipé, seuls 17,2% de prélèvements sociaux seront appliqués sur les plus-values. En cas de départ de l'entreprise, il n'est pas nécessaire de fermer votre PEE, mais l'employeur ne contribuera plus à l'abondement. En moyenne, les frais de gestion annuels s'élèvent à environ 35€, ce qui est significativement moins cher que les frais des assurances-vie, souvent compris entre 0,8 et 1% des montants investis.
