Un outil officiel vient d'être lancé pour aider les conjoints survivants à calculer la pension de réversion à laquelle ils pourraient avoir droit. Cette démarche est relativement simple.
La perte d'un conjoint engendre des conséquences émotionnelles, psychologiques et souvent financières. Fréquemment, ce sont les femmes qui perdent leur époux, et il est noté que leur retraite moyenne se situe environ 40 % en dessous de celle des hommes. La pension de réversion a été conçue pour maintenir le niveau de vie des conjoints survivants, sous certaines conditions de ressources. Ce dispositif permet de reverser une partie de la pension du défunt, ou de ce qu’il aurait perçu, au survivant. Pour faciliter l'accès à ces informations, le Gip Union Retraite, qui réunit tous les régimes de retraite obligatoires, a développé un simulateur fiable et accessible.
Pourquoi utiliser le simulateur pour calculer le montant de votre pension de réversion?
Ce simulateur intègre les règles et données d’une vingtaine de régimes de retraite, y compris ceux dits « spéciaux ». Vous pouvez accéder à l’outil sur le site Info-retraite. Dans un premier temps, il vous faudra sélectionner le régime de retraite du conjugal décédé, celui qui sera responsable de verser la pension. Cela inclut le régime général des salariés du privé, ainsi que divers régimes spéciaux (comme la SNCF, EDF, l'Opéra de Paris) et libéraux.
Les critères d'évaluation sont nombreux : au-delà de la pension perçue par le défunt, des éléments comme l'âge du survivant et le nombre d'enfants à charge influencent également le calcul.
Quelles sont les conditions et informations à renseigner pour faire sa simulation ?
Au début de votre simulation, il vous sera demandé de préciser votre lien de parenté avec le défunt, car des modifications récentes ont étendu les droits à la pension de réversion aux enfants. Vous devrez également indiquer votre situation actuelle (époux, ex-époux, remarié, etc.), car une durée minimale de mariage est requise pour accéder à cette pension. Selon le régime, le versement peut être suspendu si le survivant se remarie.
Ensuite, indiquez si vous avez des enfants à charge, votre âge, et si vous percevez une pension d’invalidité. Ces données sont importantes car plusieurs régimes appliquent une condition d'âge (généralement 55 ans) pour obtenir la réversion, condition qui peut être annulée si des enfants sont présents.
Enfin, vous devrez préciser si vous vivez seul ou en couple, ainsi que vos ressources des trois derniers mois, un plafond de ressources étant appliqué : si vos revenus surpassent ce seuil, même en remplissant les autres critères, vous ne pourrez pas prétendre à la pension. Vous devrez aussi indiquer le montant total de la retraite de base et complémentaire du défunt.
Après avoir complété ces étapes, vous aurez une idée claire de votre éligibilité à la pension de réversion et du montant potentiel. Gardez en tête que le simulateur fournit une estimation sans engagement de l'Assurance Retraite. Notez également qu'une situation où le conjoint décédé était remarié implique un partage des droits à la réversion, ce qui n'est pas pris en compte par l'outil.
Comment faire ma demande de réversion?
Une fois votre simulation effectuée, vous serez redirigé vers le site pour effectuer votre demande de pension de réversion et soumettre les pièces justificatives en ligne. Attention, le versement de la pension de réversion n’est pas automatique ; il est essentiel d'en faire la démarche.
La bonne nouvelle est qu'une demande unique est désormais valide pour toutes les caisses de retraite auxquelles la personne décédée appartenait. Cette demande peut être soumise en ligne ou par voie postale, auprès de la caisse de votre choix.
Quel est le plafond 2023 d'une pension de réversion?
Le simulateur vous interrogera sur vos ressources brutes des trois derniers mois, pour savoir si elles sont inférieures ou supérieures à 5 860,40 €. Il existe un plafond qui varie en fonction de la situation des bénéficiaires :
- Le plafond est fixé à 23 441,60 € annuels pour une personne seule.
- Pour une personne en couple, le plafond atteint 37 506,56 € annuels.
Ce plafond est susceptible d'évoluer en 2024.
