Dès l'âge légal de départ, il est possible de prendre sa retraite, même si vous ne disposez pas du nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier du taux plein. Attention toutefois, cela peut entraîner une pénalité. Voici les détails.
Comprendre le taux plein
Une pension à taux plein est calculée sans aucune décote. En effet, une décote est appliquée si la durée d'assurance exigée n'est pas atteinte, ce qui concerne tous les régimes (général, fonction publique, etc.).
Les exigences en matière de trimestres
Excepté certains cas spécifiques (handicap, inaptitude, etc.), pour éviter une décote, vous devez justifier d'un nombre minimum de trimestres. Ce critère a évolué depuis la réforme de 2014, et il a été renforcé avec la réforme des retraites de septembre 2023. Par exemple, si vous êtes né en 1963, il vous faudra 170 trimestres, tandis que ceux nés en 1964 nécessiteront 171 trimestres et ceux à partir de 1965, 172 trimestres.
Impact de la décote sur votre retraite
Pour évaluer votre pension, le calcul repose sur plusieurs éléments : votre salaire annuel moyen (ou dernier traitement pour les fonctionnaires), un taux maximisé (variable selon votre régime), ainsi que le rapport entre votre durée d'assurance et la durée requise.
Formule de calcul :
SAM (salaire annuel moyen) x taux (50% ou 75%) x durée d'assurance acquise.
Si vous partez à la retraite sans le nombre requis de trimestres, votre pension sera réduite. Chaque trimestre manquant entraîne une diminution de 1,25% jusqu'à un maximum de 25%. Par exemple, si vous avez 4 trimestres de moins, votre pension sera recalculée selon cette décote.
> Illustration : Si votre retraite à taux plein devait s'élever à 2000€, après application de la décote liée à 4 trimestres manquants (5%), elle sera ajustée à 1900€.
