Inquiets d'une chute drastique de vos revenus une fois à la retraite ? Ne paniquez pas ! Il existe plusieurs moyens efficaces pour augmenter votre pension de 10 %. Cette hausse peut se réaliser grâce à des dispositifs tels que la surcote.
Travailler plus longtemps pour en profiter
Si vous êtes en mesure de poursuivre votre activité professionnelle après avoir atteint l'âge légal de la retraite, sachez que vous pouvez bénéficier de la surcote, qui permet d'accroître votre pension. Voici comment cela fonctionne.
Comprendre la surcote et son fonctionnement
La surcote s'applique lorsque vous continuez à travailler au-delà de l'âge légal de départ et après avoir rempli le nombre de trimestres exigés pour bénéficier d'un taux plein. Chaque trimestre supplémentaire vous permet d'augmenter votre pension de base de 1,25 %. Par exemple, en travaillant deux années supplémentaires, votre pension pourra grimper de 10 % (8 trimestres x 1,25 %).
Note importante : la surcote commence à s'appliquer à la fin du premier trimestre civil suivant l'obtention du taux plein.
Illustration : le parcours de Laurent
Prenons l'exemple de Laurent, né en janvier 1964. Son âge légal de départ est à 63 ans, et il atteindra le nombre de trimestres requis pour le taux plein en janvier 2027. S'il décide de continuer à travailler, il pourra faire valoir sa surcote dès le 1er juillet de cette même année. Pour bénéficier de cette majoration maximale, il devra cotiser jusqu'à fin mars 2029.
Cumul des surcotes pour maximiser les bénéfices
Vous pouvez également optimiser votre pension de 10 % en cumulant différentes formes de surcote, notamment en lien avec votre statut parental.
Les avantages de la surcote parentale
La surcote parentale est accessible aux mères et parfois aux pères, à condition d'avoir validé tous leurs trimestres avec un an d'avance. En travaillant un trimestre supplémentaire lors de l'année précédant l'âge légal, vous pouvez obtenir une augmentation de 1,25 % par trimestre travaillé, avec une majoration maximale de 5 %.
Conditions : Être né(e) après 1964 et avoir acquis au moins un trimestre de majoration pour enfant.
Un exemple concret avec Olivier
Olivier, également né en janvier 1964, a déjà validé tous ses trimestres à 62 ans et a obtenu un trimestre de majoration pour enfant handicapé. Pour atteindre l'âge légal, il devra travailler quatre trimestres de plus, ce qui entraînera une augmentation de 5 % de sa pension grâce à la surcote parentale, et encore 5 % via la surcote classique, totalisant une majoration de 10 % en travaillant jusqu'à 64 ans.
Répercussions de la sphère familiale sur votre pension
Avoir trois enfants ou plus peut également rehausser votre pension de 10 %, tant que vous avez élevé ces enfants ou que vous les avez adoptés.
Explication sur cette règle
La pension est majorée à condition d'avoir eu trois enfants ou plus, considérés comme des enfants pouvant être biologiques ou adoptés, à condition de les avoir élevés au moins neuf ans avant leur seizième anniversaire. Les deux parents peuvent chaque fois percevoir une majoration de 10 % pour leurs pensions de base.
Détails sur la retraite complémentaire
Concernant votre retraite complémentaire, tous les points obtenus depuis 2012 sont revalorisés de 10 %. Pour ceux gagnés avant cette date, la majoration peut varier de 5 à 30 %, selon le régime et le nombre d'enfants.
Nouveaux droits pour professions libérales et fonctionnaires
Pour les professionnels libéraux et les fonctionnaires, une réforme de 2023 a introduit une majoration de 10 % pour les retraités ayant élevé trois enfants ou plus, et 5 % supplémentaires par enfant au-delà de ce nombre.
